總結(jié)是在一段時間內(nèi)對學(xué)習(xí)和工作生活等表現(xiàn)加以總結(jié)和概括的一種書面材料，通過它可以全面地、系統(tǒng)地了解以往的學(xué)習(xí)和工作情況，快快來寫一份總結(jié)吧。總結(jié)怎么寫才不會流于形式呢？以下是小編精心整理的銀行營業(yè)主管工作總結(jié)，歡迎大家分享。

銀行營業(yè)主管工作總結(jié)1

　　20xx年在行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、愛護(hù)、支持下，以高度的責(zé)任感，恪守職責(zé)，務(wù)實開拓，將支行的發(fā)展推上了一個新的臺階。現(xiàn)將一年來工作總結(jié)如下：

　　一、強(qiáng)化成本意識，規(guī)范財務(wù)管理，努力提高經(jīng)濟(jì)效益。

　　1、更好的完成年度財務(wù)工作，我嚴(yán)格按照財務(wù)制度等規(guī)定，認(rèn)真編制財務(wù)收支計劃，及時完整準(zhǔn)確的進(jìn)行各項財務(wù)資料的報送，并于每季、年末進(jìn)行詳細(xì)地財務(wù)分析；在資產(chǎn)購置上做到了先審批后購置，在固定費(fèi)用上，全年準(zhǔn)確的計算計提并上繳了職工福利費(fèi)、工會經(jīng)費(fèi)、職工教育經(jīng)費(fèi)、養(yǎng)老保險金、醫(yī)藥保險金、失業(yè)保險金、住房公積金、固定資產(chǎn)折舊、長期待攤資產(chǎn)的攤銷、應(yīng)付利息等，并按照營業(yè)費(fèi)用子目規(guī)范列支。

　　2、費(fèi)用支出實行了專戶、專項管理，在臨時存款科目中設(shè)置了營業(yè)費(fèi)用專戶，專門核算營業(yè)費(fèi)用支出，建立了相應(yīng)的手工臺賬，實行了一支筆審批制度，嚴(yán)格區(qū)分了業(yè)務(wù)經(jīng)營支出資金和費(fèi)用支出資金。在費(fèi)用使用上壓縮了不必要的開支，厲行節(jié)約，用最少的資金獲得最大利；20xxxxxx潤。年開支費(fèi)用總額為萬元，較上年增加了萬元，增幅為％實現(xiàn)收入萬元，較上年增加萬元，xx%2增幅為。從以上的數(shù)據(jù)可知，收入的增長速度是費(fèi)用增長速度的倍。在費(fèi)用的管理上，根據(jù)下發(fā)的文件精神，嚴(yán)格費(fèi)用指標(biāo)控制，認(rèn)真執(zhí)行審批制度，做好日常的賬務(wù)處理，并將費(fèi)用使用情況及財務(wù)制度中規(guī)定比例列支的費(fèi)用項目進(jìn)行說明，以便行領(lǐng)導(dǎo)掌握費(fèi)用開支去向。全年按總部費(fèi)用率的考核標(biāo)準(zhǔn)，支行實際費(fèi)用率為xx%5，節(jié)約費(fèi)用個百分點，費(fèi)用總額沒有突破下達(dá)的年度費(fèi)用控制指標(biāo)。

　　二、從基礎(chǔ)入手，著力于人員素質(zhì)培養(yǎng)，保障支行的穩(wěn)健經(jīng)營。

　　1.建立健全各項規(guī)章制度，奠定會計出納工作的基礎(chǔ)今年我根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理的要求，對責(zé)任、制度修舊補(bǔ)新，明確責(zé)任、目標(biāo)，并按照缺什么補(bǔ)什么的原則，補(bǔ)充建立了上些新的制度，對支行強(qiáng)化內(nèi)控、防范風(fēng)險起到了積極的作用。特別是針對七、八月差錯率高居不下，及時組織、制訂、出臺了"”，有效地遏制了風(fēng)險的蔓延。

　　2.加強(qiáng)監(jiān)督檢查，做好會計出納工作的保證。年內(nèi)一方面加強(qiáng)考核，實行工效掛鉤的機(jī)制，按月考核差錯率，并督促整改問題，及時消除事故隱患，解決問題。另一方面，加大檢查力度，改變會計檢查方式，采取定期、不定期，常規(guī)與專項檢查相結(jié)合的方式，及時發(fā)現(xiàn)工作中的難點、重點，再對癥下藥,解決問題，有效地防范了經(jīng)營風(fēng)險。

　　3.以人為本，加強(qiáng)會計、出納專業(yè)人員的素質(zhì)培訓(xùn)，進(jìn)一步實現(xiàn)了會計、出納工作的規(guī)范化管理。年內(nèi)主a.b.要做了以下七點工作：主動、積極地抓好服務(wù)工作，堅持不懈地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立服務(wù)意識；堅持業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度，統(tǒng)一學(xué)習(xí)新文件，從實際操作出發(fā)，將遇到的問題及難點列舉出來，通過研究討論，尋求解決途c.d.e.f.徑；堅持考核與經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)掛鉤。成立了以骨干為主的結(jié)算小組；積極地組織柜員上崗考試。培養(yǎng)一7線員工自覺養(yǎng)成對傳票審查的習(xí)慣。開展不定期的技能比武、知識競賽，加強(qiáng)對員工綜合能力的培養(yǎng)，提高結(jié)算工作質(zhì)量和效率。

　　三、恪盡職守，切實加強(qiáng)自身建設(shè)。

　　我在抓好管理的同時，切實注重加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)駕馭工作能力。一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)工作的原則性和預(yù)見性。二是堅持實事求是的作風(fēng)，堅持抵制和反對腐敗消極現(xiàn)象，在實際工作中,積極幫助解決問題，靠老老實實的做人態(tài)度，兢兢業(yè)業(yè)的'工作態(tài)度，實事求是的科學(xué)態(tài)度，推動各項工作的開展。三是加強(qiáng)團(tuán)結(jié)合作，不搞個人主義。

　　四、明年的工作構(gòu)想及要點：

　　1、挖掘人力資源，調(diào)動一切積極因素。立足在現(xiàn)有人員的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前人員的知識結(jié)構(gòu)、素質(zhì)況狀確定培訓(xùn)重點，豐富培訓(xùn)形式，加大培訓(xùn)力度，特別是對業(yè)務(wù)骨干的專項培訓(xùn)。

　　2、降低成本費(fèi)用，促進(jìn)效益的穩(wěn)步增長。一是加強(qiáng)成本管理，減少成本性資金流失。二是加強(qiáng)結(jié)算管理，最大限度地增加可用資金。三是合理調(diào)配資金，提高資金利用率；認(rèn)真匡算資金流量，盡可能地壓縮無效資金和低效資金占用，力求收益最大化。四是降低費(fèi)用開支，增強(qiáng)盈利水平。五是準(zhǔn)確做好各項財務(wù)測算，為行領(lǐng)導(dǎo)的決策提供依據(jù)。

　　3、充分發(fā)揮職能部門的"職能”，加強(qiáng)管理，加快工作的效率。

　　回顧一年的工作，在平凡而繁細(xì)的工作中，付出了許多艱辛與努力，有了一些收獲與喜悅，重要的是豐富與鍛煉了自己，雖然我的工作取得了一定的成績，但仍有許多不足，仍需在今后的工作中不斷地加以完善，面對日益變幻的金融經(jīng)濟(jì)形勢，金融工作任重而道遠(yuǎn)，成績永遠(yuǎn)屬于過去，在今后的工作中，我將不斷完善提高工作水平，在新的一年邁上一個新的臺階。

銀行營業(yè)主管工作總結(jié)2

　　20xx年對XX市營業(yè)部來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在全體員工的共同努力下，XX市營業(yè)部堅持年初制訂的工作思路，克服重重困難，團(tuán)結(jié)一致，勇于開拓，在堅持規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險的前提下，以發(fā)展為主線，以利潤為目標(biāo)，以高品質(zhì)、專業(yè)化服務(wù)為手段，積極擴(kuò)展市嘗創(chuàng)新產(chǎn)品、培育客戶，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)的全面、快速增長。

　　一、業(yè)務(wù)指完成情況

　　1、各項存款增勢穩(wěn)健

　　20xx年，營業(yè)部人民幣對公存款、人民幣儲蓄存款年均余額增量、人民幣對公存款平均余額增量、人民幣儲蓄存款平均余額增量均完成了分行下發(fā)的任務(wù)，其中人民幣儲蓄存款年均余額增量達(dá)到XX萬元；對公儲蓄存款年均余額增量達(dá)到XX萬元；國際業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)到XX萬元。

　　2、業(yè)務(wù)拓展穩(wěn)步上升

　　20xx年，我行對公有效戶凈增XX戶，XX達(dá)標(biāo)客戶凈增XX戶，XX達(dá)標(biāo)客戶凈增XX戶，較好地拓展了中高端客戶的市場，新增了一大批有潛力的客戶，為交行的未來發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

　　3、中間業(yè)務(wù)勢頭強(qiáng)勁

　　個金條線中間業(yè)務(wù)凈收入達(dá)到XX萬元，完成了年初分行下達(dá)的任務(wù)。

　　4、電子銀行迅速普及 20xx年XX客戶網(wǎng)銀動戶覆蓋率達(dá)XX，對公有效客戶網(wǎng)銀動戶覆蓋率達(dá)XX，XX客戶網(wǎng)銀動戶覆蓋率達(dá)XX，手機(jī)銀行客戶新增數(shù)達(dá)XX戶，手機(jī)銀行注冊用戶動戶數(shù)XX戶，并由此獲得XX分行20xx年電銀業(yè)務(wù)二級支行優(yōu)勝獎第四名。

　　5、代理業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛

　　20xx年保險銷量XX萬，貴金屬銷量XX萬，貴金屬銷量XX萬，全部完成了年初的任務(wù)。

　　6、卡市場逐步成熟

　　今年共計營銷信用卡596張。在以信用卡為載體營銷客戶，拓展業(yè)務(wù)方面，我們已經(jīng)培育出一個相對成熟的市場。據(jù)統(tǒng)計我行利用卡結(jié)算、卡儲蓄、卡消費(fèi)的客戶越來越多，并已成為我行中間業(yè)務(wù)的主要創(chuàng)收手段，取得以上經(jīng)營成果，已實屬不易。

　　二、主要工作回顧

　　1、圍繞增強(qiáng)價值創(chuàng)造能力，提高經(jīng)營水平

　　在20xx年的工作中，XX市營業(yè)部始終堅持以提高價值創(chuàng)造能力為目標(biāo)，以增加收入、創(chuàng)造效益為工作成效的評價依據(jù)，對每一項產(chǎn)品、每一個客戶進(jìn)行認(rèn)真地梳理，挖掘潛力客戶和潛力產(chǎn)品，合理調(diào)配人員，達(dá)到提高經(jīng)營水平的目的。20xx年，實體經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行不景氣，央行在兩度降息同時首次放寬了利率的浮動區(qū)間，中小銀行紛紛將存款利率調(diào)整上限進(jìn)行升息攬存，金融脫媒日趨明顯，直接融資發(fā)展迅速，這些都給銀行業(yè)存款的組織帶來了新的挑戰(zhàn)和困難。針對不利局面，我行及時調(diào)整思路，在隨后的工作中以“雙過半”、“3000工程”、“圓滿收官”等階段性綜合勞動競賽為抓手，順應(yīng)“長計劃，短安排”的推進(jìn)要求，制定存款節(jié)點考核辦法，并根據(jù)距離目標(biāo)的差距等具體情況，適時調(diào)整節(jié)點周期，以“接力棒”的模式進(jìn)行過程管理。在今年的業(yè)務(wù)發(fā)展中，我行將對公客戶進(jìn)行了細(xì)分，有信貸業(yè)務(wù)的客戶和存款余額較大的客戶由客戶經(jīng)理進(jìn)行維護(hù)，小額客戶由前臺通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)進(jìn)行維護(hù)，要求每天專人統(tǒng)計余額變動，大額進(jìn)出情況，并調(diào)查分析原因，提出有針對性的為客戶提供量身定體的服務(wù)方法。初步形成多層次的營銷網(wǎng)，如前臺柜員通過余額大小或者大額進(jìn)出篩選出潛力客戶推薦給客戶經(jīng)理，在多方共同合作努力下，XX市營業(yè)部榮獲XX市分行20xx年度八佳個金優(yōu)秀支行本部序列第一名，在“開門紅”勞動競賽中獲“二級支行儲蓄存款貢獻(xiàn)獎”。

　　2、從嚴(yán)把握營運(yùn)質(zhì)量，防范資金風(fēng)險

　　今年，員工業(yè)務(wù)水平參差不齊新老交錯等情況，我行從嚴(yán)把關(guān)，要求員工提高會計營運(yùn)質(zhì)量，積極防范資金風(fēng)險。今年，我行加大了培養(yǎng)優(yōu)秀人才的力度，把內(nèi)容繁多的學(xué)習(xí)培訓(xùn)多層次分布在立體培訓(xùn)網(wǎng)中，讓全行員工得到良好的教育，成為適應(yīng)建行改造和社會競爭的所需人才，通過強(qiáng)化培訓(xùn)、一對一老帶新等方式，迅速提高業(yè)務(wù)水平，使員工的業(yè)務(wù)水平在短時間內(nèi)達(dá)到了迅速的提升，對會計主管的'工作給予有力的支持。同時，在人員相對緊張的情況下，我網(wǎng)點通過人員調(diào)動，引進(jìn)了XX市分行的優(yōu)秀人才，并在網(wǎng)點日常業(yè)務(wù)辦理中樹立模范，規(guī)范大家的業(yè)務(wù)操作流程，使我行的營運(yùn)質(zhì)量有了較大的提高。在大家的共同努力下，XX市營業(yè)部榮獲20xx年度XX分行基層機(jī)構(gòu)營運(yùn)綜合考評優(yōu)勝單位。

　　3、以服務(wù)提升為目標(biāo)，規(guī)范管理，打造形象樹品牌

　　營業(yè)部要求員工在日常工作中不僅要規(guī)范服務(wù)，而且要不斷提高自身業(yè)務(wù)技能水平，更好更快地為客戶提供服務(wù)辦理業(yè)務(wù)。利用每周例會，帶領(lǐng)大家集中學(xué)習(xí)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面的規(guī)章制度，使規(guī)章制度深入人心。通過學(xué)習(xí)剖析被投訴與被表彰正反兩方面案例，使員工能夠在學(xué)習(xí)經(jīng)驗上有標(biāo)桿，吸取教訓(xùn)上有對象。在實際工作中，把服務(wù)工作融入到為客戶周到細(xì)致的業(yè)務(wù)指導(dǎo)中，讓員工能夠更好的體會到客戶的需求，從而指導(dǎo)我們加強(qiáng)提高自己的服務(wù)工作。例如對公業(yè)務(wù)，無論從開戶、送單、開票、對帳、咨詢，都能做到隨喊隨到，有問必答，來則即辦，辦則能成。對私業(yè)務(wù)則不厭其煩地向客戶宣傳我們的理財政策，理解他們的顧慮。

　　20xx年，我行還把電子銀行渠道建設(shè)提升至機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度加以推進(jìn)，通過加快自助銀行等電子渠道建設(shè)步伐，實現(xiàn)電子渠道和人工網(wǎng)點協(xié)調(diào)發(fā)展的良好局面，為各項業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力支持。

　　在改善網(wǎng)點硬件設(shè)施的同時，我行強(qiáng)化服務(wù)立行意識，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量管理。先后兩次召開全行服務(wù)大會，就全年服務(wù)工作目標(biāo)、措施、考核獎懲進(jìn)行深入宣講。邀請外部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)專家開展服務(wù)規(guī)范禮儀及員工服務(wù)管理的培訓(xùn)。加大檢查頻率和力度，對網(wǎng)點所有人員服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)控檢查與互評，調(diào)整第三方咨詢公司開展服務(wù)暗訪工作，提升服務(wù)評價與考核的科學(xué)化水平。我行持續(xù)的服務(wù)質(zhì)量管理工作為贏得市場口碑奠定了良好的基礎(chǔ)。在XX市市銀行業(yè)協(xié)會組織的“文明規(guī)范服務(wù)示范單位”檢查評比中，XX市營業(yè)部入圍了省級“文明規(guī)范服務(wù)示范單位，并獲得榮獲省分行“20xx年度優(yōu)質(zhì)服務(wù)示范網(wǎng)點”稱號

　　4、把安全防范溶入日常管理，防微杜漸，繼續(xù)創(chuàng)造安全無事故

　　安全是各項業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，是第一要事。對外我行密切關(guān)注社會形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個員工遵照執(zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。對內(nèi)簽訂職工聯(lián)保責(zé)任書，員工思想動態(tài)調(diào)查報告，違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，有力保證了我行業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　三、存在的問題

　　1、營銷信息捕捉不夠敏銳，與發(fā)改委、經(jīng)信委以及工商局等政府相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門對接不夠，對當(dāng)?shù)刂攸c項目的營銷、跟蹤以及推進(jìn)存在不足。

　　2、客戶經(jīng)理隊伍有待于加大。現(xiàn)有客戶經(jīng)理對于龐大的客戶群來說顯得人手不足，XX市營業(yè)部現(xiàn)有理財經(jīng)理三茗，其中沃德經(jīng)理一名，而每人分?jǐn)偟降目蛻魯?shù)量就有幾百位，難免在工作上顧此失彼，力不從心。

　　3、對公、對私業(yè)務(wù)發(fā)展措施落實不到位，需要樹立全員營銷理念，以推動業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

　　4、網(wǎng)銀、電話銀行簽約推廣力度有待加強(qiáng)，高峰期柜面客戶排隊的壓力依然很大，而許多業(yè)務(wù)可以通過自助渠道完成。

　　四、20xx年工作規(guī)劃

　　20xx年發(fā)展思路圍繞增強(qiáng)價值創(chuàng)造能力，深入挖掘人員和業(yè)務(wù)潛力，積極組織各項業(yè)務(wù)發(fā)展，堅持走中高端路線，創(chuàng)新經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展，防范風(fēng)險。

　　1、指標(biāo)規(guī)劃對公日均新增3600萬元，儲蓄日均新增4000萬元，中間業(yè)務(wù)收入有更大突破；儲蓄存款、國際業(yè)務(wù)、電子銀行、客戶拓展指標(biāo)爭取完成XX市分行下達(dá)的任務(wù)。

　　2、繼續(xù)推進(jìn)績效管理，促進(jìn)全行經(jīng)營績效的全面提高。

　　3、擴(kuò)充經(jīng)營人員隊伍，增設(shè)崗位，走價值創(chuàng)造型的道路。

　　4、增強(qiáng)服務(wù)意識，提高服務(wù)水平，在新的一年中將零投訴的記錄繼續(xù)保持，充分發(fā)揮江蘇省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位的帶頭作用。

　　5、加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，使每個員工適應(yīng)業(yè)務(wù)大綜合的需要。

　　6、加大電銀的營銷力度，全面提升我行服務(wù)手段，提高柜面的電子分流率。

銀行營業(yè)主管工作總結(jié)3

　　由于我國商業(yè)銀行受傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟(jì)體制影響深遠(yuǎn)，內(nèi)部控制措施相對陳舊，從業(yè)人員的內(nèi)部控制意識、風(fēng)險管理意識不足，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行案件頻發(fā)，例如：交通銀行2億巨額詐騙案、中國銀行高山案、齊魯銀行票據(jù)詐騙案、溫州假運(yùn)鈔車案等，使得中國銀行業(yè)面臨的會計風(fēng)險問題越來越突出，全面建立我國商業(yè)銀行會計運(yùn)營內(nèi)部控制體系己經(jīng)迫在眉睫。

　　一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行會計運(yùn)營中存在的主要風(fēng)險

　　1、核算風(fēng)險

　　商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)在辦理的流程中，存在著部分人為可控的因素。有些人員為了操作的快速便捷，沒有嚴(yán)格地按照操作流程規(guī)范的工作，在授權(quán)過程中缺乏審查核實的意識，使風(fēng)險控制的效果沒有達(dá)到。部分銀行為了追逐經(jīng)濟(jì)利益和政績，違反了《會計法》的相關(guān)規(guī)定，隨意使用會計科目，修改會計報表，導(dǎo)致商業(yè)銀行會計工作應(yīng)有職能不得真實發(fā)揮，會計信息不實，風(fēng)險加大，從而嚴(yán)重影響銀行的安全和運(yùn)營。同時，賬務(wù)不清晰、賬表不符、總分不符等亂象，為一些不法分子利用銀行票據(jù)作案提供了條件。

　　2、監(jiān)督風(fēng)險

　　會計監(jiān)督風(fēng)險是指因為金融會計監(jiān)督職能還相對軟弱，對那些經(jīng)營的不合理或者不合法的行為沒能進(jìn)行有效的監(jiān)督，從而產(chǎn)生了損失的可能性。這一風(fēng)險對我國商業(yè)銀行的發(fā)展影響很大。如：

　　（1）商業(yè)銀行改革后，經(jīng)濟(jì)效益觀念不斷增強(qiáng)，然而不少銀行或其分支機(jī)構(gòu)卻只求存款數(shù)量，不注重存款結(jié)構(gòu)的合理性，從而變相抬高了存款利率；

　　（2）僅憑文件的檢查，發(fā)現(xiàn)的只有一些淺表的問題，但對于一些資金、結(jié)算和清算業(yè)務(wù)的錯誤卻不能很好地校正。很難監(jiān)督和對商業(yè)銀行會計核算系統(tǒng)進(jìn)行總體控制，導(dǎo)致原本就滯后的監(jiān)管風(fēng)險的降低、及時的控制和有效防范風(fēng)險變得非常艱難。

　　3、信息風(fēng)險

　　會計具有對經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的反映、監(jiān)督、促進(jìn)三大基本職能作用。其反映作用主要是通過提供各項信息資料和數(shù)據(jù)來實現(xiàn)。會計信息風(fēng)險是指由于“三假”和“落后單一”導(dǎo)致的風(fēng)險。“三假”即假證、假表、假賬直接誤導(dǎo)社會公眾和投資者，擾亂了金融秩序；“落后單一”就是指會計信息獲得手段落后，采集速度慢，偏重于事后信息。上級部門各自按需求索取，會計信息不交流，內(nèi)外部封閉運(yùn)行，從而使會計信息的可加工性和相關(guān)性變差。一級法人不能夠及時的擁有全行性的權(quán)威會計信息。

　　二、商業(yè)銀行會計運(yùn)營內(nèi)控工作面臨的主要問題

　　1、治理模式欠缺

　　總分行制是我國商業(yè)銀行目前普遍采用的管理模式，其“三級管理、一級經(jīng)營”的特點，造成商業(yè)銀行的部門過多、管理人員臃腫。過多的管理層級和管理人員，使信息傳遞時間明顯增長，易導(dǎo)致信息失真現(xiàn)象。同時，過多的管理層級和管理人員，造成溝通和協(xié)調(diào)困難，在發(fā)生風(fēng)險時不能及時處理和解決。此外，“小而全”的機(jī)構(gòu)設(shè)置違背了成本效益的原則，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)重疊和資源配置的浪費(fèi)。

　　2、制度不完善

　　近年來，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展很快，涵蓋的范圍越來越廣，銀行原本的管理規(guī)章制度、業(yè)務(wù)的操作流程以及崗位責(zé)任制等比較分散零亂，缺乏一定的科學(xué)性和連貫性，已經(jīng)不能夠適應(yīng)其發(fā)展和經(jīng)營管理的需要；而一些新開展的業(yè)務(wù)，在經(jīng)營核算和內(nèi)控管理上，還沒有制定明確的操作和管理制度，致使有些商業(yè)銀行在新業(yè)務(wù)的運(yùn)作、內(nèi)部控制管理和監(jiān)督中出現(xiàn)盲點，導(dǎo)致錯誤和漏洞的產(chǎn)生，不利于銀行會計內(nèi)控的發(fā)展；有些為新業(yè)務(wù)發(fā)展制定的會計內(nèi)控制度，由于太過簡略、內(nèi)容不夠詳細(xì)，在具體實踐中缺乏操作性，不能為銀行會計運(yùn)營業(yè)務(wù)的開展提供實際有效的指導(dǎo)作用。

　　3、風(fēng)險意識淡薄

　　在實施經(jīng)營過程中，由于受到金融市場和銀行體系內(nèi)的競爭等諸多因素的影響，商業(yè)銀行普遍重視經(jīng)營規(guī)模，營銷與銀行員工的收入以及銀行自身的利益息息相關(guān)，而對于內(nèi)部管理，則相對乏力，以至于內(nèi)部會計制度只是追求形式化，在管理中未全面有效運(yùn)用。

　　4、分工不明確

　　商業(yè)銀行實現(xiàn)會計核算管理一體化后，業(yè)務(wù)的核算由銀行的會計結(jié)算部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理，由于會計工作沒有與其他部門工作進(jìn)行明確的職責(zé)范圍界定，造成一些業(yè)務(wù)共同管理，又有些業(yè)務(wù)卻相互推諉，不僅管理上容易出現(xiàn)漏洞，還會給會計工作人員帶來工作負(fù)擔(dān)，甚至?xí)�影響會計工作的�?zhǔn)確性和正常開展。

　　5、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)不完善

　　目前，商業(yè)銀行雖然設(shè)立了風(fēng)險管理部門，但缺少以風(fēng)險管理部門為中心的集中、獨(dú)立、完善的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，風(fēng)險控制的手段單調(diào)。首先，風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)計不科學(xué)。我國商業(yè)銀行普遍按照行政區(qū)來設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)下設(shè)風(fēng)險管理部門，銀行風(fēng)險管理的層次過多，對市場信號的反應(yīng)遲鈍，事先風(fēng)險預(yù)警能力弱。其次，內(nèi)部控制缺乏應(yīng)有的獨(dú)立性，崗位職責(zé)不明晰。相關(guān)的業(yè)務(wù)部門和分支行內(nèi)部并未設(shè)置受總行風(fēng)險管理部門垂直領(lǐng)導(dǎo)、與相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分支行相互獨(dú)立的風(fēng)險管理崗位，風(fēng)險管理缺乏總體上的統(tǒng)籌與設(shè)計，風(fēng)險管理流程也未實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)險管理人?T獨(dú)立行使職能時要受到很多限制，影響了銀行風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的正常運(yùn)行。

　　三、完善商業(yè)銀行會計運(yùn)營內(nèi)控的對策

　　1、加強(qiáng)會計人員隊伍建設(shè)

　　銀行會計運(yùn)營內(nèi)控中，會計人員的素質(zhì)是重要影響因素，提高會計工作人員的素質(zhì)，是保證銀行會計運(yùn)營內(nèi)控的正常并有效運(yùn)行的關(guān)鍵。

　　（1）提高從業(yè)人員素質(zhì)和強(qiáng)化行為準(zhǔn)則，防范道德風(fēng)險

　　強(qiáng)化內(nèi)部職業(yè)道德培訓(xùn)與學(xué)習(xí)工作，通過各種形式的宣傳教育活動來幫助員工樹立科學(xué)的崗位責(zé)任意識，提升其職業(yè)操守，使會計人員在工作中自覺的遵守銀行制定的各項規(guī)章制度，不受利益的誘惑，能夠抵擋各種不良之風(fēng)的侵蝕。

　　（2）定期進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)

　　商業(yè)銀行在會計人才培養(yǎng)方面，應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，開展有針對性的會計知識和能力的培訓(xùn)，通過業(yè)務(wù)知識比賽等活動，激發(fā)會計人員的學(xué)習(xí)熱情，通過業(yè)務(wù)理論研討，加深自身的業(yè)務(wù)能力。與此同時，還應(yīng)該及時向員工提供最新的業(yè)務(wù)動態(tài)以及金融風(fēng)險態(tài)勢，讓員工認(rèn)識到風(fēng)險防范工作的必要性，使得其自覺的遵循內(nèi)控制度，不斷提升防范風(fēng)險的能力，強(qiáng)化業(yè)務(wù)能力。

　　（3）采用科學(xué)全面的激勵評價制度

　　加強(qiáng)科學(xué)合理的考核評價機(jī)制的建設(shè)，在對員工的實際工作狀況有一個準(zhǔn)確而全面的把握下，借助合理的獎懲措施來提升員工的工作積極性，利用考核評價工作來提高控制制度的執(zhí)行力。

　　2、建立健全適應(yīng)商業(yè)銀行經(jīng)營要求的會計運(yùn)營體系

　　（1）致力于三級核算管理體制的建設(shè)

　　從當(dāng)前形勢來看，國內(nèi)商業(yè)銀行主要沿用“集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級授權(quán)管理”的核算管理體制，這種模式會計核算層次以較為冗雜，潛在增加了核算風(fēng)險。在這個背景下，應(yīng)盡快構(gòu)建銀行統(tǒng)一會計信息系統(tǒng)，進(jìn)而逐步推廣“大集中、管理型”的三級核算新體制，即充分發(fā)揮總行、區(qū)域核算中心以及基層分行這三級核算主體的作用，明確各級主體的權(quán)限與職能；總行主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一的核算與管理，區(qū)域核算中心主要承擔(dān)了基層分行會計數(shù)據(jù)的管理與處理工作，使會計信息的一致性得以增強(qiáng)，全面提升商業(yè)銀行會計信息的安全性與可靠性。

　　（2）加快推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造，提高會計治理效率

　　通過業(yè)務(wù)流程再造工作對會計風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)而合理的把控，實現(xiàn)以下目標(biāo)：

　　①會計出表路徑的集中優(yōu)化，逐步從“自下而上”的路徑過渡到“自上而下”的路徑；

　　②對高風(fēng)險的業(yè)務(wù)操作集中處理，克服現(xiàn)行的風(fēng)險控制方法大多為事后監(jiān)督以及檢查輔導(dǎo)的模式，時效性欠缺且覆蓋面不夠的弊端；

　　③積極參考國際上先進(jìn)的管理經(jīng)驗，逐步推廣前中后臺流水處理的業(yè)務(wù)處理模式，業(yè)務(wù)處理以及控制風(fēng)險的任務(wù)分別落實到前臺與中臺，后臺主要承擔(dān)手工復(fù)核前臺交易數(shù)據(jù)以及賬務(wù)處理的任務(wù)，克服了分行職能重合率高的傳統(tǒng)弊病，使得專業(yè)力量被有效地集中起來，避免發(fā)生操作風(fēng)險，有效地控制了成本。

　　3、建立有效的會計核算操作內(nèi)控機(jī)制

　　銀行會計運(yùn)營內(nèi)控的實現(xiàn)，要從控制會計核算過程開始，根據(jù)獲取的會計信息對銀行經(jīng)營過程中的預(yù)測、決策以及管理活動等進(jìn)行有效控制，以此來達(dá)到降低銀行會計風(fēng)險的目的。這種會計內(nèi)控機(jī)制包括三個方面，事前控制、事中控制和事后控制。

　　（1）銀行在新業(yè)務(wù)開展的時候，要避免業(yè)務(wù)先行、內(nèi)控落后的現(xiàn)象，必須建立一套有效、嚴(yán)密并合理的會計控制體系，這主要包括制定相應(yīng)的會計核算制度和具體操作規(guī)程。

　　（2）建立嚴(yán)密的賬務(wù)組織體系，會計科目和各類賬戶的使用，要嚴(yán)格按照會計核算一體化的要求進(jìn)行正確使用。嚴(yán)格執(zhí)行會計交接制度，保持工作上的連續(xù)性，同時明確會計工作交接雙方所承擔(dān)的責(zé)任，防止一些不必要的損失。

　　（3）事后監(jiān)督應(yīng)重點對業(yè)務(wù)核算依據(jù)、業(yè)務(wù)核算結(jié)果進(jìn)行重點復(fù)查和全面抽查，能保證監(jiān)督的有效性，達(dá)到約束銀行會計業(yè)務(wù)核算行為的目的'。同時，事后監(jiān)督要遵守時間、空間和人員分離的選擇，并且要對核算的業(yè)務(wù)進(jìn)行連續(xù)、有針對性的跟蹤監(jiān)督，以及時發(fā)展核算業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題，進(jìn)行解決。另外，還需要建立定期通報制度，理清會計業(yè)務(wù)處理中的薄弱環(huán)節(jié)，控制會計業(yè)務(wù)差錯的發(fā)生，及時堵塞漏洞，發(fā)揮好事后監(jiān)督“把好關(guān)”的作用。

　　3、完善制度建設(shè)

　　會計業(yè)務(wù)的制度體系是銀行內(nèi)部控制機(jī)制的組成部分，完善的會計制度，有利于堵塞漏洞，充分發(fā)揮內(nèi)控制約機(jī)制。在加強(qiáng)會計業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)時，要注意它的全面性、規(guī)范性、適用性和協(xié)調(diào)性，也就是說，這一制度體系在會計業(yè)務(wù)中的覆蓋面要寬廣，操作上要規(guī)范，不能脫離客觀實際，能有效地與其他部門工作相配合。

　　4、完善風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

　　（1）注重風(fēng)險預(yù)警目標(biāo)設(shè)定

　　目標(biāo)設(shè)定是銀行風(fēng)險管理委員會根據(jù)環(huán)境、風(fēng)險偏好，制定的統(tǒng)一政策要求，是開展風(fēng)險管理活動的前提。風(fēng)險預(yù)警目標(biāo)要有明確的戰(zhàn)略目標(biāo)，戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)成為風(fēng)險預(yù)警目標(biāo)設(shè)定的指導(dǎo)思想，包括長期與短期兩方面，長期目標(biāo)與銀行的愿景和使命相配合，與長期目標(biāo)相配合的短期目標(biāo)應(yīng)對于風(fēng)險的識別具針對性，運(yùn)營風(fēng)險預(yù)警目標(biāo)主要以衡量銀行盈利的相關(guān)指標(biāo)為依據(jù)。

　　（2）提升事項識別能力

　　事項識別即是指商業(yè)銀行對機(jī)遇和風(fēng)險的識別，影響著管理層對于潛在事項的應(yīng)對態(tài)度和決策方向。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合內(nèi)外部因素，綜合運(yùn)用多種技術(shù)方法或聘請專門人才來識別事項，以提高事項識別能力；同時委派各部門對各業(yè)務(wù)條線的信用風(fēng)險、流動風(fēng)險、操作風(fēng)險的識別進(jìn)行細(xì)分，并利用數(shù)據(jù)庫將信息采集統(tǒng)計，形成敏銳的監(jiān)測系統(tǒng)，便于管理人員的快速判斷，提高事項識別的有效性。

　　3、提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確度

　　（1）引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險評估模型，并開發(fā)適合自身發(fā)展的動態(tài)模型和評級體系是提高風(fēng)險評估準(zhǔn)確的有效途徑。例如市場風(fēng)險的內(nèi)部模型法、操作風(fēng)險的高級計量法、信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法（IRB）等技術(shù)工具。

　　（2）建立?c風(fēng)險評估系統(tǒng)相適應(yīng)的數(shù)據(jù)資料庫，支撐風(fēng)險評估中數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、真實和全面性，這是持續(xù)、整體分析風(fēng)險的關(guān)鍵。

　　（3）運(yùn)用定性與定量方法的結(jié)合的方法，根據(jù)環(huán)境變化及相關(guān)聯(lián)的評估事項定期對評估系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來源、參數(shù)設(shè)置、前提假設(shè)進(jìn)行調(diào)整修正。

　　四、商業(yè)銀行會計運(yùn)營內(nèi)控案例分析，以BT分行反洗錢運(yùn)營內(nèi)部控制為例

　　20xx年1月至20xx年9月，BT分行對公跨境電匯匯出127筆、折合6685萬美元，對私跨境電匯匯出320筆、折合715萬美元，均未要求客戶提供收款人地址信息，并以銀行地址作為匯款人地址，與人民銀行相關(guān)規(guī)定不符。上述在辦理業(yè)務(wù)時核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)未錄入有關(guān)信息，該留存信息不完整、不準(zhǔn)確的情況，還會進(jìn)一步造成與這些跨境匯款交易有關(guān)的境外機(jī)構(gòu)，也無法獲取客戶地址信息，不符合境外反洗錢監(jiān)管要求。

　　20xx年起總行專門成立了內(nèi)控合規(guī)部，對一級分行的運(yùn)營風(fēng)險管理評價納入內(nèi)控評價體系。 由總行各部門分別打分，失分點很具體。如20xx年BT分行在“業(yè)務(wù)流程優(yōu)化”一項失分較多，主要原因就在于對公跨境電匯操作中留存信息不完整，致使失分明顯，加分項如“分行主動發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷問題并整改，自查發(fā)現(xiàn)、成功堵截、防范案件和資金損失”及“操作風(fēng)險管理體制、機(jī)制、流程等創(chuàng)新”均有得分。總行在下發(fā)的運(yùn)營風(fēng)險管理評價結(jié)果反饋書中，將每一評價指標(biāo)的失分情況予以提示，以加強(qiáng)合規(guī)性。

　　案例中關(guān)于留存信息不完整所引發(fā)的運(yùn)營風(fēng)險，按反洗錢規(guī)范強(qiáng)化運(yùn)營內(nèi)控管理如下：

　　（1）關(guān)注媒體報道涉嫌造假洗錢情況的風(fēng)險提示，提高從業(yè)人員警覺性。認(rèn)真開展銀行卡客戶身份識別工作，強(qiáng)化批量開卡、開戶、異地開戶等高風(fēng)險業(yè)務(wù)的開戶審核和持續(xù)識別。

　　（2）認(rèn)真學(xué)習(xí)電信詐騙的犯罪特征和洗錢交易特征，有效開展可疑交易監(jiān)測分析工作。發(fā)現(xiàn)疑似電信詐騙犯罪的行為和交易，及時上報可疑交易報告，并重新評估客戶的風(fēng)險等級。

　　（3）強(qiáng)化對高風(fēng)險客戶與產(chǎn)品的客戶身份識別與盡職調(diào)查。對私人銀行、電子銀行、跨境金融服務(wù)、貿(mào)易融資、投資理財?shù)认村X高風(fēng)險領(lǐng)域或業(yè)務(wù)涉及的客戶，強(qiáng)化盡職調(diào)查，了解相關(guān)客戶信用狀況、資產(chǎn)情況、資金來源及用途合法性等，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

　　上述措施得到BT分行的嚴(yán)格貫徹與落實，采取措施后BT分行對公跨境電匯留存信息完整率達(dá)到100%，同時在20xx年得分中，主要業(yè)務(wù)流程優(yōu)化得分上升值4.2分，運(yùn)營風(fēng)險得到有效控制。

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