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在當下社會，我們使用報告的情況越來越多，不同的報告內容同樣也是不同的。我們應當如何寫報告呢？以下是小編為大家收集的個人貸款調查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
個人貸款調查報告1
借款人羅XX，男，現年51歲，尹集鎮埂上 村王莊村民組人。
一、基本情況
羅XX現在平頂山做木桿生意，XX王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存現在平頂山沁園小區有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量資金 ，而送給各個礦的木桿，又是上搭下付款，若付款不及時，就會造成資金緊張。由于近段資金緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。
二、效益情況
羅XX木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。
三、擔保人情況
擔保人李XX，男，現年41 歲，住楊莊鄉長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的木桿，然后賣給經營木桿的'大戶，有資金貳拾萬元，有一定的擔保實力，同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。
擔保人羅XX，男，現年24歲，尹集鎮埂上 村人，羅文華現在鄭州做飼料生意，主要經營各種豬用、魚用、雞用預混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬元，有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。
四、調查結論
通過調查，羅XX有一定的經濟實力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔保人李XX、羅XX兩人有擔保能力，同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。
調查人：
年 月 日
個人貸款調查報告2
存款請求人XXX于20xx年5月8日，因運營XX中心周轉資金困難向我公司提出請求短期抵押存款100萬元整，期限一年。依據《金匯XXXXX》等有關要求，我們對該請求人提供的相關材料及我們掌握的信息進展了初步伐查剖析，現將有關調查狀況報告如下：
一．請求人根本狀況
XX，男，現年40歲，身份證號碼：。現寓居于營口中天君臨天下小區20甲-3號。住房為公家產權無存款。離異3年，有一個男孩現年14歲，就讀于營口市XXX中學。寓居住房歸存款人自己一切，無其他財富糾紛，銀行調查信譽情況良好。
二、請求人從事行業及運營情況
于20xx年8月為公家鋼材企業任務。20xx年后自營多種工程，以運輸，鋼材復雜加工等行業為主。XXX自20xx年起運營XX中心，目前運營情況正常，運營情況日趨良好。
三、存款用處
請求報酬了堅持正常運營的需求，同時思索冬季為煤炭需求旺季。請求人決議向我公司提出存款，存款用處一為收買囤積煤炭；用處二為日常洗浴用品的周轉資金，共需存款資金100萬元。
四、還款來源及還款才能
以目前洗浴行業市場行情，及我們掌握的相關狀況，估計該洗浴效勞工程每年可取得利潤50萬元擺布。加上其客房支出及飲料、香煙銷售，每年可取得利潤8萬元擺布。該中心每年可取得利潤共58萬元擺布。由此可見，該請求人有必然的還款來源
和才能。
五、擔保狀況
為了給存款的按期出借提供無力包管，存款請求人以產權為共同共有，座落于老邊區昌盛路西10-1號甲14號的房地產〔土地證號：營邊國用〔20xx〕第411006號，房產證號：邊房權證營字第00384295號〕作為存款抵押。該抵押物土空中積平方米。房產為二層商用門市，其中，房產修建面積一層平方米，二層修建面積平方米，房產為李XX〔一層〕與湯XX〔二層〕共同共有。本次抵押以二層房產作為抵押物。經遼寧千程地產價錢評價征詢無限公司出具評價報告，評價二層價值人民幣2,628,元。抵押物地處老邊中街百匯市場南，交通便當，變現才能較好。
六、存款風險及防備辦法
依據請求人提供的相關材料，我們發現幾個重要成績：
抵押房產的修建面積與所占土地的面積不相符，土空中積
小于房屋修建面積；
依據請求人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價錢高于市
場價錢，其存款的真適用途應進一步詳查；
依據請求人提供的銀行賬戶〔卡〕的流水賬單，其現金流
動狀況普通；
抵押房產為一幢二層商用門市中的第二層，抵達二層需求借道一層樓梯，所以需求一、二層共有產權人共同受權贊同請求人抵押；
財務數據的復雜抽查；
抵押物能否需求相關的公證、保險；
請求人戶口簿前后頁不符。
就目前狀況可見該筆存款風險度較高。為進一步增強存款的標準性和合法性，確保存款質量辦理和按時發出，我們將對以上幾個成績，更進一步的展開充沛調查，監控日常活動資金運用的.合感性和運營狀況，關注抵押物的完好狀況。
七、調查結論
綜上所述，存款請求人主體資歷合法，契合我公司存款條件，所運營的行業盈利較好，存款有足值抵押，到期還款來源充足。但關于存款人請求存款的真適用途，存款數額，抵押物的產權人能否贊同受權等后面提及的相關成績，需求進一步伐查處理。假設上述成績失掉合理的處理或解釋。我們義務可測定發放此筆存款的風險較低。結合有利于我公司資金的充沛應用，添加利息支出，進步經濟效益的準繩，有助于改善我公司存款質量，優化存款構造，促進資金流通。建議給予XXX存款50萬元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時辦好存款抵押注銷，請各級指導審查決議。
個人貸款調查報告3
借款人姓名：
身份證號碼：xxxxxx
家庭住址：xxxxxx
關于張某申請抵押貸款的調查報告：
關于xx申請個人經營性貸款200萬元的調查報告：
借款人xxx于XX年2月份份承接xx市xx花園安裝工程項目，現因自有資金不足，特向我司申請200萬元的貸款，現將貸款申請人截止目前的基本情況，資產負債，等情況的調查報告如下
一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年xx歲，身份證號碼：xxxxx，戶籍所在地是：xxxx，經過調查，該借款人現有位于xx別墅區xx棟的別墅一棟
二借款人負債情況：
經過查詢銀行查詢個人征信信息系統，該借款人張某在其他金融機構貸款余額約為550萬元，分別為XX年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆，到期日為20xx年5月30日，XX年10月13日在農行辦理的'400萬個人經營性貸款一筆，到期日為XX年10月9日，貸款余額為345萬，XX年12月9日在信用社辦理的55萬個人經營性貸款一筆，到期日為XX年10月9日，貸款余額為55萬元，借款人配偶xx現有20.8萬元的房貸一筆，到期日為20xx年11月20日，26.3萬元的車貸一筆，到期日為XX年4月29日，借款人及配偶均無不良信用記錄。
三借款人的經營狀況及還款來源：借款人由XX年7月20日承包xx市xx花園安裝工程項目，該工程為建筑安裝工程，該工程施工地點位于xx市xx路，該工程合同預算造價671萬元工期11個月，從XX年7月20日至XX年6月19日，該工程包工包料，工程完工后由xx花園聘請的監理工程師審核工程量，并經發包方終驗合格后15天內會清工程款百分之95，余款作為工各質保金，如地質量問題，于一年后返還。借款人申請貸款主要是用于工程原材料的購進，該工程預計總造價671萬元，預算投入510萬元(包括原材料及各項費用)，其中自有資金310萬元，不足部分向我司申請貸款200萬元，根據借款人所提供的原材料購銷合同，原材料購買需421.4萬元。具體如下：豪達牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元，鋁合金160噸，17500一噸，總價280萬元，惠康牌玻華微珠260噸，1400一噸，總價36.4萬元。總計421.4萬元。該借款申請人本次貸款的還款來源為上述的工程款的收入及利潤，根據合同約定的工程款的支付方式及時間，借款人預計工程于XX年6月19日前完工，驗收后可結算工程款的95%，即637萬元，利潤161萬元，借款人具備第一還款來源。
五抵押擔保情況及第二還款來源：該借款人提供的抵押物為xx及xx名下的商鋪一層，房屋所有權證號：xx房權證字第113330-2號，位于xx市xx縣xx路建于XX年，鋼混結構，共七層，所在第二層，建筑面積2262.75平方米，成新率95%，現出租為xxx經營使用，內設包廂50個，高檔地板磚，水，電，衛設施齊全。該抵押物合法，足值，按現市場初步估價為550萬元。第二還款來源有保障。
六貸款風險分析：通過走訪及詢問了解所知，借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客戶。除此之外，我們要加倍關注其經營狀況及變動情況，關注其貸款用途。
綜上，我們認為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款，期限2個月，月利率按13‰執行。對以上調查情況，我們愿意負調查之責，請審查人員審查。
個人貸款調查報告4
一、 借款人情況
（一） 、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。
備注：
1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證） 。
2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業資格（包括經濟師、會計師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、注冊會計師等職業資格。
3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業管理費單等，并檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。
4. 聯系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。
（二） 、信用情況
通過人民銀行征信系統和有無利害關系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。
（三） 、收入支出情況
個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。
（四） 、資產負債情況
1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。
2、主要可變現的財產 ：
（1）、機械設備名稱、數量及變現價值；
（2）、交通運輸工具及變現價值；
（3）、家電器具及變現價值；
（4）、存貨及變現價值；
（5）、存款及其他變現價值等；
（6）、主要可變現價值合計。
3、負債情況
寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。
二、 調查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業現狀及發展前景如何借款人的從業經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。
三、 調查抵押物情況
屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。
四、 總訴
通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的.分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：
1、貸與不貸；
2貸款方式；
3貸款金額；
4貸款期限；
5貸款利率；
6還款方式
7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。
個人貸款調查報告5
一、小額信用貸款貸前調查的重要性
小額信貸風險，實際就是信息不對稱風險，簡單來說是對借款人底細的不了解而產生的風險。
目前，我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報告、貸前調查來了解借款人。只有通過貸前調查，我們才能核實提供資料的真實性，才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經營狀況、人品、道德。貸前調查是貸款發放的第一道關口，是信貸管理的一個重要程序環節，其質量優劣直接關系到貸款決策的正確與否。
二、小額信用貸款貸前調查的種類
貸前調查的種類主要分為兩種：非現場調查和現場調查。
１、非現場調查
通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內部的信貸管理系統、電話、網絡媒體（如工商網、社保網）等工具或渠道進行信息收集、分析等檢查。
２、現場調查
住址：電費單兩個月電費只有幾元，是否有疑問，實際居住地址？
單位：申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應核實申請人工作單位信息，以免造成誤會。
配偶/聯系人信息：虛假的配偶/聯系人信息不利于貸后管理。
２、貸款用途、還款計劃。
（１）貸款基本是用于消費、周轉、投資、救急等幾個方面。正常的商業小額信貸則是支持客戶的消費、周轉貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。
對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節”，謊言是沒有細節的，如果借款人虛構了貸款用途，他就無法提供各種細致化的東西做佐證，無法自圓其說。比如說貸款用于裝修，我們在實地調查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨，那么核實現在的產能產量、存貨量、存貨周轉周期、行業淡旺季情況等等。對于細節不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用途。
（２）還款計劃，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現金流入。
３、單位規模。
不管是打工一族還是經營者，所從事的單位規模，是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經營的穩定性。
４、個人的基本情況。
全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶）獲得。個人基本情況主要包括個人的'教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關系等。
個人的教育背景會影響工作的質量及發展前景、經營理念和管理模式、經營規模的擴張是否理性等。
（2）婚姻狀況和借款人也息息相關。良好的婚姻狀況對事業是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業的資產負債有較大的影響（離婚財產分割），有時還可能會影響到個人事業或企業的發展。
（3）個人愛好，往往和個人的生活習慣相關，也會從側面反映個人的人品道德。譬如，一個喜歡體育運動、經常打球的人，他的生活習慣往往會比較健康；一個經常坐在麻將臺的人，打麻將已經不是娛樂行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經常出入高檔場所、吸毒，是我們必須關注的對象。
（4）社會關系。個人取得貸款后，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。
5、資產規模、負債情況。
資產規模，主要包括現金、銀行存款、保險單、車輛、房產、其它經營項目。資產規模除了可以反映借款人的經濟實力之外，還可以側面印證借款人所述收入情況是否屬實，如果一個借款人所述收入豐厚，但財富積累的去向不明、資產規模小，那么其對于收入的描述可信程度較低。
負債情況，主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過收入，應核實是否有其他收入，深入了解借款人的還款來源。
個人貸款調查報告6
一、 借款申請人概況
借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，戶籍所在地 ，財產共有人（含配偶）為（姓名） ，供養人口共 人。本次借款用途為 ，現已支付首期款 元，占所購資產總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產總價的 %。
二、 借款申請人還款保障狀況
1、根據借款申請人提供的`資料，經本人實地調查核實后，其經濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。
2、借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質押□）擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。
□保證人（姓名） ，評定得分為 分；
□抵押物為 ，評估價值為 元；
□質物為 ，質物價值 元；
3、借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。
2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：
1) 現居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□
其現居住房詳細地址： ，已居住 年；
2) 現工作單位為： ，在現單位工作時間為 年；
3) 現有效聯系方式：住宅電話 ；其它方式 ；
4) 學歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□
5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□；
6) 基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□
7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□
8) 不良嗜好：有□ 無□
9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□
四、 其它需要說明的情況
五、 綜合意見
根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防范貸款風險。
調查人（簽字）：
年 月
個人貸款調查報告7
一、借款人情況介紹
借款人xx，男，46周歲。現住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業性質為民營企業，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產品進出口。
二、借款人資產狀況
1.xx小區10樓4門203室住宅一套，住宅面積126
平方米，價值78萬元。
2.xx市xxxx石油樹脂廠總資產xxxx萬元，其中固定資產合計xxx萬元，經營周轉金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產xxx萬元，。
三、借款人經營狀況
借款人xx經營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調查及研究，發現國內外石油化工行業具備良好的發展趨勢，市場對石油樹脂產品具有巨大的需求。在此基礎上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經過8年的不斷經營，該廠實現快速發展，已成為國內目前最大的石油樹脂民營企業之一。
該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學歷占80%，有3人獲得高級職稱，學歷水平較高。該廠員工上崗前都經過嚴格的培訓，素質較高，為企業生產出高質量的產品提供了保證。
該廠現有石油化工產品四大類共26個品種規格，其中，石油樹脂碳九系列規格產品9個，石油樹脂碳五系列規格產品4個，該型石油樹脂產品3個，松香樹脂系列產品5個，雙環戊二烯系列產品2個，溶劑油系列產品3個。產品從原材料采購到產成品出廠每一道工序都嚴把質量關，建立了以廠長為組長的質量管理小組，有專門的質檢部門和人員，保證產品質量。該廠憑借先進的生產工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術力量，經過近三年的發展，創建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的外貿企業的代理，其產品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。
該廠通過近年來的不斷改造和發展，在管理和經營方面具有如下特點：
1.該廠下設企管部，供銷部，財務部，綜合辦公室，研發部，5個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經驗，能夠有效地進行經營管理。企業制度的完善，使得該廠在企業管理上更為規范嚴謹，有利于企業的生產、經營和長遠發展。
2.該廠現已擁有三條生產線，形成年產各規格碳九石油樹脂產品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環戊二烯xxxx噸等生產能力。在增加產能的同時，該廠注重自主技術創新與技術引進，其中包括自主研發碳九石油樹脂熱聚技術，松香改性樹脂等新產品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術。通過完善產品結構，擴大企業產能，提升產品和技術的創新水平，大大增強了企業核心競爭力。
3.該廠技術上注重發展循環經濟，節能減排，與國家宏觀經濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現為：其一，生產原料全部使用乙烯工程廢料，經過科學切割、加工，形成高附加值產品，其二，生產工藝采用先進的熱聚工藝，生產過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產冷卻水100%循環使用，不外排節約水資源；其四，供熱采用導熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗浴；其五，避雷環網設計，請氣象專家設計，為人、財、物建起安全屏障。
4.該廠產品供銷通暢，上游供應商均為國內石油化工大中型優質企業。該廠產品原材料80%以上的采購均以互聯網在線訂購。產品原料采購及產成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。
5.該廠在內外銷售中采用不同的結算方式:
(1)內銷產品主要有三種銷售模式及結算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據實際銷售量和銷售額結算；②通過各地經銷商銷售的，企業認可應收貨款期限最長為90天，并根據經銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客戶實行“現款現貨”結算方式。
(2)外銷產品主要有兩種銷售模式及結算方式。①在公司不使用自營產品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的外貿企業代理產品出口銷售；②在由該廠獨立進行產品出口業務時，該廠對90%以上的客戶采用風險最低的信用證方式結算，即在組織發貨前客戶先交付國外銀行開具的不可撤銷的`信用證，經中方銀行核查確認后，公司再組織發貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，采取預收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當地銀行采用“付款交單”的結算辦法，為了規避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設出口產品信用保險，在出現貨款回收風險時由中國出口信用保險公司對其出口產品承擔貨值80%的賠償。
通過采用多種銷售模式和結算辦法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉通暢，而且保證了貨款回收的及時和安全。
該廠近幾年在國內石油化工業迅猛發展的背景下，通過不斷提升自身產能，提高產品質量，擴大銷售范圍，企業收入穩步提升，銷售利潤不斷增加。該企業截止到20xx年8月末，總資產xxxx萬元，其中流動資產xxxx萬元，固定資產xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產x萬元，負債合計xxx萬元，資產負債率32%，資產質量較好。
企業的流動資產包括貨幣資金xxx萬元，應收賬款xxx萬元，為應收貨款，全部為1年以內，不存在壞賬；預付賬款xxx萬元，為保證能夠在上游公司及時采購，按照市場規律，在材料供應公司預存的貨款；其他應收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產品以保證下游客戶的供給。
流動負債xxx萬元，包括預收賬款x萬元，為預收下游企業的預付款；應付工資及應付福利費xx萬元；其他應付款為xxx萬元，為企業應付的運費等。
所有者權益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xxx萬元的未分配利潤。
20xx年1-8月份實現銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率8%，在同類貿易行業中獲利能力較強。
四、借款原因、用途及額度
該廠主要以經營石油樹脂產品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產品結構，市場份額占有率穩步增長。與xx市xx經貿有限公司簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿易有限公司簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學有限公司簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金額達到了xxx萬元，并且采購期集中在20xx年10月份，自有資金無法滿足采購需求，企業流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉性流動資金貸款200萬元。
五、還款來源及償還能力分析
經調查了解，借款人xx創建xx市xx區xx石油樹脂廠以來，在企業經營中，具有豐富的經營經驗和管理經驗，信用記錄良好，表現出了較強的業務素質。
該企業銷售的產品以其質量高、銷售渠道廣聞名，目前企業擁有較為穩定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經貿有限公司、xxxxx貿易有限公司、xxxxxx油墨化學有限公司等。
該廠20xx年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，預計在20xx年將實現銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期償還我行的貸款本息，具有較強的還款能力。
六、擔保方式及擔保能力分析
該筆貸款由xx市中小企業信用擔保有限公司提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區。截止到20xx年８月，該企業總資產xxxx萬元，其中固定資產xxx萬元，流動資產xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權益合計xxxx萬元，資產負債率7.3%。該擔保公司財務指標穩定，擔保能力較強。
保證人為區屬專業性擔保公司，為我行認可的擔保企業，已為借款人出具了200萬元的短期借款擔保推薦函，根據以往我行與該擔保單位的業務往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時，均主動承擔連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。
七、結論意見
經過我行的調查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20xx年創建了xx石油樹脂加工廠開始經營化工行業，加工廠職工中，國有企業下崗職工再就業比例達到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂生產企業3年以上工作經驗，他們業務素質較高，責任意識強，現該廠已成為國內目前最大的樹脂民營企業之一，近年來產品產量、質量都有了較大的提高，企業邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業化、城市化的加速階段，對石油化工產品的消費需求特征表明我國的石化行業具有較好的成長性，而石化行業在我師尚在起步階段，但xx石油樹脂廠經過近幾年的發展已經成為一個經營穩定、管理規范、相對成熟的企業。根據該廠20xx年經營狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉正常，回款及時。由于該廠近期與xxxxx經貿有限公司，xxxxx貿易有限公司等企業簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時性資金緊張的局面，根據企業狀況具備按時付息還本的能力，并且有xx市中小企業擔保公司提供擔保作為第二還款來源有保障。該企業已在我行開立了基本結算帳戶和外幣結算帳戶，預計全年外幣結算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業務聯動發展的要求。
綜合以上分析，同意為xx發放個人周轉性流動資金貸款200萬元，期限一年，基準利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。
以上報告妥否，請貸審會審定。
xxxxxxxxx支行
客戶經理：xxx
20xx年9月3日
個人貸款調查報告8
20xx年1月6日，借款申請人***向我行（社）申請最高額抵押個人綜合消費自助貸款人民幣貳拾萬元，貸款有效期限叁年，用于房屋裝修和購買家具、家電等大宗耐用消費品，以自有房地產為抵押擔保，該房地產坐落于****路7幢208#。根據個人信貸業務的有關制度規定，本人在受理該筆貸款申請后，及時對借款申請人***和其所提供貸款資料的合規性、真實性和有效性進行了調查核實，實地查看了抵押物的產權歸屬、地理位置等情況，并初步測定了抵押物的可變現能力。現將本人調查的相關情況匯報如下：
一、借款人基本情況
借款申請人***，男，居民身份證號：****************，戶籍地址：****路7幢208#，系*******中學教師，其妻子**，身份證號：************，系**********醫院護土。女兒***12歲，未成年正在**讀書。多年來，借款申請人***家庭收入穩定，除了貸款按月還款1247元外，該客戶沒有對外負債及對外擔保。經我行（社）對***個人信用等級測評，其個人信用等級為A+級，符合我行（社）個人綜合消費貸款條件。
二、借款人個人征信情況
在借款申請人***和其妻子**的書面授權下，我行（社）通過個人征信系統查詢結果得知，該夫妻二人無個人不良記錄；目前，借款申請人在農行有住房按揭貸款103252元，其配偶**目前在各金融機構沒有借款記錄，個人信用報告正常。該客戶符合我行（社）人綜合消費貸款的征信要求。
三、借款人申請貸款的理由
借款申請人***目前住所已居住10年，室內裝修式樣和原有款式已不適合生活起居，為了滿足生活和工作需要，現擬對整體住宅****路7幢208#的房屋進行整體裝修裝飾，以及添置一些新款家具、家電等大額耐用消費品，共需資金約人民幣32萬元，除自籌外，尚缺口資金人民幣18萬元，特向我行（社）申請個人綜合消費貸款人民幣18萬元，貸款有效使用期限叁年，在貸款有效期限內自助循環使用，單筆貸款期限不超過壹年，利率執行中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率上浮70%，并以申請人***提供的合法所有的'位于****路7幢208#房地產做為抵押擔保，以其家庭綜合收入償還貸款本息。
四、借款人還款來源
借款申請人***，系*******中學高級教師，月綜合收入為人民幣3800元，配偶****************醫院護土，其月綜合收入為人民幣4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月綜合收入合計人民幣9500元，，三年家庭總收入為人民幣34200元；三年家庭生活和其他支出約在140000元左右，該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來源，第一還款來源充足。同時該客戶整體經濟實力較強，家庭綜合收入高且穩定，還款來源落實，具備到期還本付息能力。
該筆貸款以借款申請人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產作為抵押物。該宗抵押物具體情況：
1、房屋產權證號：*************號、土地使用權證號******號，房屋總建筑面積113。21平方米，框架結構，20xx年買受*****公司，中等裝修；土地性質為出讓地，用途為商住用地，土地使用權終止日期到20xx年。
2、該抵押物位于********地段屬于*******一級住宅用地區段，地理位置好，交通條件通達，公共基礎及配套設施齊全，有較強的變現能力；
3、20xx年1月9日，該房地產經****評估，總價值為36萬元。設抵押率60%，可抵押擔保貸款人民幣21萬元，本次擬設定抵押擔保貸款人民幣18萬元。
五、調查結論
經調查，借款申請人***提供的貸款材料真實有效，家庭綜合收入較高，經濟來源穩定，借款主體合法，個人資信狀況良好，第一還款來源落實、充足，且抵押物兩證齊全，產權明晰，位置較優，易于變現，合法、足值，抵押擔保能力強，符合我行個人綜合消費自助貸款條件。經調查，本人建議給予申請人***個人綜合消費自助貸款人民幣18萬元，貸款用途為房屋裝修和購買家具家電等大宗耐用消費品，在貸款有效期限內自助循環使用，單筆貸款期限不超過壹年，貸款到期日不得超過貸款有效使用期限，貸款利率按人民銀行同期同檔次基準利率上浮60%執行，實行一次性利隨本清的償還方式，貸款以位于住宅****路7幢208#房地產作為抵押物。房屋產權證號：*************號、土地使用權證號******號，房屋總建筑面積113。21平方米，辦理合法、有效的房地產抵押手續和抵押物保險手續，同時建議該客戶貸款風險分類為正常類。
妥否，請審批。
調查經辦人：
20xx年1月12日
個人貸款調查報告9
一、基本情況
個人基本情況：借款人及其配偶的身份情況、婚姻狀況、實際年齡、職業背景、從業時間、工作單位、現任職務、資信記錄等。
企業基本情況：企業主營業務、經營管理情況、主要上下游客戶、近三年主營產品生產和銷售情況、與上下游客戶的主要結算方。
二、凈資產狀況分析
對借款人家庭及企業凈資產（折算后資產價值-負債-或有負債）
總體情況進行簡要介紹，具體如下：
（一）資產狀況分析
1．借款人家庭資產狀況分析，包括主要收入來源、家庭名下資產狀況（固定資產、金融資產等）、折算后資產價值。
2．企業資產狀況分析，包括企業名下可變現資產（流動資產、固定資產等）、折算后資產價值。
（二）負債及或有負債情況分析
1．家庭負債及信用狀況分析，包括我行及他行銀行貸款、信用卡負債、對外保證、信用狀況等；個人（家庭）信用等級三級（含）以下的，對逾期情況進行詳細說明。
2．企業負債及信用狀況分析，包括企業在我行及他行現有負債、或有負債情況以及企業信用記錄情況等；企業存在后四類貸款記錄的，應對逾期或欠息情況進行詳細說明。
三、企業財務分析
提供審計報告的：截止上年末情況：闡述總資產、總負債、主營業務收入、利潤總額、凈利潤；資產負債率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉率、存貨周轉率、銷售利潤率（凈利潤/銷售收入），并對上述財務情況進行分析。
提供銀行流水的：根據客戶提供的個人和企業銀行流水，對企業年銷售收入進行估算，根據行業平均銷售（營業）利潤率計算銷售（營業）利潤，并對企業財務情況進行分析。
四、貸款用途分析
五、還款能力測算
（一）對本筆貸款第一還款來源進行詳細闡述，并說明還款來源的.穩定性和可靠性。
（二）測算還款能力的充足性。
（三）說明還款意愿。
六、擔保情況
（一）抵押擔保分析：抵押物地址，抵押物是否產權明晰，位置、面積、結構、目前狀態（空置、自用或已出租等）、原始購置價、目前市場價，與同類（同地區、同類型）物業的價格比較，抵押率，變現難易程度等。
（二）質押擔保分析：出質人，質押品種類，質押品價值，質押率，變現難易程度。
（三）保證擔保分析：保證人基本情況，保證人與借款人關系，保證能力分析（包括財務因素和非財務因素分析），保證人擔保額度情況等。
七、風險防范
揭示貸款存在的主要風險：信用風險、法律風險、操作風險、市場風險、流動性風險等，并提出風險防范措施。
八、相關收益及綜合效益測算
九、綜合評價、調查結論、其他限制性事項或注意的問題，以及貸款附加條件等。
個人貸款調查報告10
一、借款申請人概況
借款申請人，性別，年齡，身份證號碼，戶籍所在地，財產共有人為，供養人口共人。本次借款用途為，現已支付首期款元，占所購資產總價元的%，申請個人貸款金額為元，期限年，借款額度占所購資產總價的%。
二、借款申請人還款保障狀況
1、根據借款申請人提供的.資料，經本人實地調查核實后，其經濟收入元，加上配偶收入元，家庭月收入合計為元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為元，占月收入的%，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。
2、借款申請人以作為借款的擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。
保證人，評定得分為分；
抵押物為，評估價值為元；
質物為，質物價值元；
3、借款申請人負債金額，占家庭年收入的%，處于負債狀況。
三、借款人綜合分析
1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。
2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：
1）現居住房系：自有房租住房無房
其現居住房詳細地址：，已居住年；
2）現工作單位為：，在現單位工作時間為年；
3）現有效聯系方式：住宅電話；其它方式；
4）學歷為：博士碩士本科大專中專以下
5）信用卡：有無；
6）基本生活設施有：彩電冰箱空調電話鋼琴電腦音響洗衣機其他大件耐用消費品
7）身體健康狀況：良好一般較差
8）不良嗜好：有無
9）不良信用記錄：a、有b、無
四、其它需要說明的情況
五、綜合意見
根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人發放個人消費貸款元，貸款成數為成，貸款期限年，，年利率%。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防范貸款風險。
個人貸款調查報告11
借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客戶經理xx與xx按照相關規定對xx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。
一、借款申請人家庭基本情況
(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統和社會調查等方式來了解。
(二)家庭資產負債情況。家庭資產包括實物資產、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產可在查看權證、發票、合同和付款憑證基礎上進行現場察看來證實;權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調查了解。
二、借款申請人經營情況(適用經營性貸款或家庭主要收入來源于經營的消費貸款)
借款申請人經營的行業和產品，從業經歷，近幾年的經營情況(銷售收入、利潤等情況)，本地同業情況，市場份額及競爭力，發展前景等。通過市場調查和查詢相關資料了解。對于金額較大的貸款，經營情況和行業分析參照流動資金貸款調查。
三、借款用途及合理、合規性分析。
根據家庭情況、市場(Chang)情況和規定需要提供的用途證明
來分析借款用途的真(Zhen)實性和貸款金額的合理性。
(一(Yi))按揭類消費貸款：根據購買合同、首付款發票來確定借款用途和借款金額，并根據相關規定判斷其合理、合規性。
(二)非按揭類消費貸款：根據購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據相關規定判斷其合理、合規性。
(三)經營貸款：根據上年銷售業績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、了解應收賬款和存貨的周轉速度和可能增減的金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規性。對于金額較大的貸款，參照流動資金貸款調查和分析。
四、擔保分析。
內容包括抵(質)押物概況、抵押價值的確定、變現能力、抵(質)押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析：
(一)房地產抵押：根據不同類型的房地產可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業評估機構的評估價值的基礎上進行市場調查以確定其合理的抵押價值;通過查看權證(必要時到法定權屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現場查看、拍照來確定抵押物產權、使用權是否明晰和實物狀態;根據城市規劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產權和使用權明晰程度、房屋性質、成新率和相關法律法規的基礎上判斷其變現能力;抵押率是否在規定的范圍內;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(二(Er))機械設(She)備、車輛、船舶抵押：根據其購買發票載明的價格(相關價值證明(Ming)材料)、合理的經濟壽命期和實物狀態，測算出抵押價值或參考專業評估機構的評估價值;通過查看購買發票、和現場查看、拍照來確定抵押物產權是否明晰和實物狀態;在充分考慮抵押物用途、經濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進行市場調查、查找資料判斷其變現能力;抵押率是否在規定的范圍內;是否辦理相關保險;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(三)權利質押：對商標權、經營權、林權在參考專業評估機構的評估價值的基礎上本著審慎的原則合理確定質押物價值。對于股權可通過查看公司近期經審計的財務報表來推算其賬面價值，以此為基礎來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩定的質押物以其面值為抵押價值。對倉單根據其貨物數量和市場價值確定抵押價值;質押物是否有法定的權屬登記部門;質押物是否在法律規定的范圍內;通過查看相關權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專有性和市場調查的基礎上判斷其變現能力;質押率是否在規定的范圍內;產權共有人和質押人(質押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質押的書面文件。
(四(Si))棉(Mian)花、鋼材、糧油等動產質押(第三方監(Jian)管)：根據數量與市場價格來確定質押物價值;是否辦理相關保險;是否根據市場價格的波動幅度相應調整質押貨物數量或貸款金額;根據市場供求情況和走勢判斷變現能力。
(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業、健康狀況、家庭資產負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。
(六)企業法人保證：通過查看公司近期經過審計的財務報表和企業征信系統，了解企業保證能力和信譽;查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書。專業擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。
五、還款能力分析。
在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的`家庭生活開支后在貸款期限內的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關規定。
(一)對職業穩定、收入穩定的工薪階層，根據其工作單位開出的收入證明與代發工資的銀行流水對比，并通過調查確定其真實收入水平。
(二(Er))對投資收益，根據其所有權權證、合同、銀行流水和市場調查等方式來確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出(Chu)年投資收益。
(三(San))對流通類、建筑類經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發生額(剔除借款等大額非經營往來發生額)、進貨單、銷貨單和稅票，了解該行業合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。考慮到該類行業資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內產生的現金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
(四)對制造業經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發生額(剔除借款等大額非經營往來發生額)、水費、電費和稅票，了解該行業合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。
(五)對其他類型的經營戶可根據其自身的經營特點，找出有效的確定經營收入方法。
對于金額較大的且還款資金主要來源于經營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。
六、風險和收益。
(一)風險分析和防范措施。內容包括但不限于借款申請人
家庭收入的穩定性;擔保方式的有效性;貸款期間可能存在的風險點。針對風險分析提出具體的防范措施，包括貸款發放前的條件、貸款發放與支付及貸后的管理要點。
(二(Er))綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息(Xi)收入，間接收益包括存款、中間業務收入等。
七、調(Diao)查結論。
對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。
個人貸款調查報告12
根據營業部《關于開展個人信用貸款業務發展情況調查的通知》要求，結合我支行的實際情況，現將情況匯報如下：
一、基本情況
個人信用貸款的辦理需要營業部批準，我支行目前未得到這一批準。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個人信用貸款業務，但這類客戶不多，需求也不是很強烈。
二、個人信用貸款現狀
個人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產品,在我國起步相對較晚,與發達國家相比,具有不小的差距。在歐美等發達國家,信用貸款與居民生活息息相關，信用貸款創造了個人提前消費、提前享受的可能性,為提高個人生活質量,搞好家庭建設提供了全新的融資渠道。
三、個人信用貸款的難點
1、我行的個人信用貸款門檻高
通過調查了解，我行的個人信用貸款的門檻很高，客戶職業要求很高，對于一些非正規單位的客戶貸款難度很大，同時授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。
2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風險
我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正
意義上的'“不計后果”的貸款，可能因各種內外部因素造成客戶違約，致使銀行機構遭受很大的損失。
四、發展個人信用貸款的措施
1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系
對于信用貸款客戶，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經理在營銷有尺度，有方向。
2、加強業務人員培訓，防止道德風險
加強信用貸款營銷人員、貸中審批人員業務培訓，防止道德風險的出現。一些客戶經理為了能及時完成任務，實現自己的利益，往往會利用自己對銀行內容政策的了解，指導客戶提供不符合其真實信息的材料，從而達到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現風險后果很嚴重。
3、建立信用貸款貸后管理體系
個人信用貸款客戶分散、數量多，貸款投放后，如不及時關注客戶經濟狀況、家庭環境等變化，很有可能出現貸款風險。由于個人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔保，因此如何有效跟蹤每個客戶的經濟及家庭變化情況成為一項至關重要的工作。
個人貸款調查報告13
一、借款申請人家庭基本情況
xxx，女，漢族，31歲，已婚，戶籍地址XX市XX區XX鄉XX村XX組，現租住在XX小區。申請人現從事網吧經營行業，注冊有個人獨資企業，企業名稱為XX市XX網吧，持有網絡文化經營許可證和公安局核發的安全審核意見書，經營場所位于XX市XX區興佳小區13號樓101—104號門面。申請人丈夫xxx，34歲，為市公安局駕駛員。經社會調查和查看個人征信系統，xxx夫婦信譽狀況良好，無不良嗜好。申請人家庭資產約75萬元、銀行負債9萬元。
二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況。
（一）借款申請人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負債。
（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。xxx配偶xxx在我行XX分理處有農戶貸款9萬元，未到期，信用記錄良好。
三、審查內容
（一）申報業務的'合規性。
1、信貸授權權限：符合總行對個私部的信貸經營授權；
3、貸款程序：該筆信貸業務符合我行規定的流程和辦理時限，不存在減程序或逆程序操作問題；
3、貸款對象主體資格和準入：xxx否符合法律法規和我行相關規定，具備借款主體資格；
4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過本行風險限額和單戶限額；
4、貸款授信期限：該筆貸款期限否符合本行個人房產抵押貸款的規定；
6、貸款用途：該筆貸款用途符合本行個人房產抵押貸款規定；
個人貸款調查報告14
XX年XX月XX日，借款申請人評級授信人XX向我社申請貸款X X萬元，期限XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經理進行了評級授信貸前調查，現將調查情況報告如下：
一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：
申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：
1、申請人評級授信人基本情況：
申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址、有效身份證號碼、學歷、職業、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：
家庭主要成員與申請人評級授信人關系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學歷、職業、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：
申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，從社會調查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。
家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。通過調查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。
結論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。
二、申請人評級授信人資產負債情況
調查人員要描述申請人評級授信人資產狀況以及存在的價值形態，對調查確認的資產要有佐證資料，并根據資產取得時的價值或市場行情對資產價值量化，通過調查描述申請人評級授信人總資產情況。資產
主要包括：房產、有價證券等
調查申請人評級授信人的負債情況，要描述申請人評級授信人在金融機構或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。
結論：通過對申請人評級授信人資產及負債的調查，測算申請人評級授信人的資產負債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產結構、資產負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。
三、申請人評級授信人生產經營資質及經營狀況
從事經營活動名稱、經營時間、經營地址、營業期限、經營類型、經營范圍，合規經營證照。描述申請人評級授信人經營規模、經營面積、經營現狀以及經營前景預測。調查分析申請人評級授信人從事經營活動所產生的'經營業績
結論：通過對申請人評級授信人經營狀況的調查分析，判斷申請人評級授信人經營能力，對申請人評級授信人經營狀況是否正常進行整體評價，測算該項清償貸款的能力算。
四、授信用途、金額、期限的合理性分析
貸款用途分析：
要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關交易合同資料，分析貸款用途是否在其經營資質范圍內，是否符合相關法律法規及信貸政策。結合申請人評級授信人的經營規模及特點、發展計劃和生產周期等因素分析用途是否真實、合理；
如在本縣聯社內
資金需求及自有資金籌措情況：
描述申請人評級授信人資金需求量，根據自有資金狀況測算所需資金，結合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。
還款來源及貸款期限的合理性：
描述貸款的還款來源，根據經營收支、利潤以及現金流等調查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關的某筆交易，要重點調查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個經營活動的現金收入，要重點調查該筆現金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，
判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業務收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項來源要分別進行闡述。
結論：通過上述調查分析，客戶經理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。
五、擔保評價：
抵押擔保評價
1、抵押擔保行為的合法合規性：
主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產權是否明晰，財產共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經其股東會同意；抵押人為合伙企業的，是否經過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協議的約定。
2、抵押物基本情況：
主要包括抵押物權屬、名稱、面積、數量、產權證號、性質、地理位置、抵押物取得方式及相關證明材料、抵押物目前存在方式、租賃情況、租賃權時間先后問題、抵押權屬與借款戶之間關系等方面的調查描述。
3、抵押物價值的合理性及變現能力：
主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現狀，抵押物的調查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現難易程度的描述。
質押擔保評價：
權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經出具權利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質押聲明》，出質人是否同意質押，并簽字蓋章，權利憑證票面價值、實際價值、打折系數、可貸金額；動產：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。
保證擔保評價：
對保證人的基本情況和財務狀況要詳細調查與分析，根據保證人的財務狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力；保證人是否符合保證擔保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關規定。
六、授信風險及其防控措施：
調查人員通過調查分析，客觀地評價授信風險，并逐一提出風險防控措施。
七、總體評價及調查結論：
根據對借款申請人評級授信人的調查、了解、分析，從客戶經理角度綜合考量其效益及風險情況，對其作出總體評價：
協辦客戶經理
個人貸款調查報告15
借款申請人李某于20xx年04月10日向我行申請個人助業貸款78萬元，東昌府支行個人部客戶經理根據借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產經營情況、還本付息能力及擔保情況進行了實地調查，現將調查情況匯報如下:
一、客戶基本情況
借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現住址：xxxx。該客戶現經營XXX批發部。營業執照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營業執照號碼：XXXX，經營者姓名:李某,組成形式：個人經營，經營場所：香江市場XXXX，經營范圍：服裝,批發零售。營業執照已年審，且納稅正常，經調查, 在本批發部成立前李某經營批發部地點位于聊城鐵塔市場，原營業執照等證件已注銷收回，認定借款申請人李某實際經營經驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業貸款78萬元。
二、客戶工作情況
經客戶經理實地調查，借款申請人李某在聊城從事本行業5年以上，經營管理經驗豐富，收入穩定。
三、客戶資信狀況
通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征
信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個,共享信用額度
7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結清（附還款憑證），實際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內有逾期記錄一次，無擔保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個,24個月內未還最低還款次數3次,24個月內有5次逾期記錄,均于當月還款，無貸款,無擔保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業貸款業務的要求。
經我行客戶經理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經營范圍。借款申請人已在我行開立個人結算賬戶，并有良好的合作意愿。
四、客戶還本付息能力分析
借款申請人李某本次擬申請我行個人助業貸款78萬元，用于購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：
（1）通過借款申請人所經營的XX批發部營業收入還款，根據客戶提供的3個銀行卡賬戶明細：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預計該批發部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬元。
第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。
（2）通過借款申請人家庭資產還款。借款申請人家庭資產充足，擁有4處房產，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現有存貨價值約200萬元；
借款申請人家庭總資產：存折余額35萬元+房產240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。
借款申請人家庭凈資產：總資產495萬元-34.6602萬元≈460萬元。
通過以上對借款申請人經營收入、資產狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。
五、擔保分析
借款申請人李某本次申請個人助業貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產作抵押:
李某共有四套房產:
一套位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產用于本次抵押貸款。
二套房產位于古摟辦事處建設東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產用于本次抵押貸款。
三套房產位于古樓辦事處三里鋪小區17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產價值約為60萬元。
四套房產位于古樓辦事處三里鋪小區51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產價值約為48萬元。
李某房產價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。
本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產作抵押，抵押人房產情況：①位于古樓辦事處建設西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權證號：XX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XX,登記時間:20xx.11.11,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:134.55平方米，該房產所屬土地證號：XXX。土地使用權人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：47.16平方米。②位于新區辦事處建設西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權證號：XXXXX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:20xx.03.31,規劃用途:商住,總層數:3層,建筑面積:104.42平方米，該房產所屬土地證號：XXXXX。土地使用權人：李某；坐落：古樓建設西路北；用途：商業住宅；使用權類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權面積：36.8平方米。
第一套房產于20xx年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷抵押。
經我行客戶經理實地調查：借款抵押人李某提供抵押房
產，完好可用，位于聊城市內繁華地段，變現能力強。抵押房產與有效權屬證件記載的內容一致。經客戶經理到市土地管理局實地調查，借款申請人提供抵押房產項下的土地當前未設定抵押。
20xx年04月20日經XXX評估有限公司出具的房地產抵押評估報告，兩套房產價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產為商業住宅，結合房產的現值和評估價值，根據當前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經我行客戶經理實地調查核實,參照周邊當前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。
根據我行個人助業貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產所處環境較好，但以唯一住所抵押的'，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或寫字樓抵押的，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應位于城區或集鎮中心的主要街道。”的規定。我行根據我市房地產的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。
房產抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產抵押貸款78萬元，符合我行個人助業貸款管理辦法的規定。
六、貸款用途分析
通過對借款申請人提供的商品購銷協議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經營的XXXX批發部，于20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元 ，付款方式為電匯或轉賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農行卡號為XXXX，此筆貸款用于購進服裝。經調查，借款用途合規合法，符合個人助業貸款用途范圍。
七、調查結論
根據以上調查情況，借款申請人符合辦理個人助業貸款的條件，根據客戶經營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內可循環使用，利率執行同期基準利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產抵押擔保方式，貸款發放后五級分類擬為正常。
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